¿Qué préstamo personal tiene la tasa más baja?

Cuando necesitas dinero rápido, la tasa de interés se convierte en tu mejor aliada o tu peor enemiga. Aquí desglosamos, sin rodeos y con datos a la mano, qué tipo de préstamo personal suele ofrecer el costo más bajo y qué debes revisar antes de firmar.

¿Qué préstamo personal tiene la tasa más baja?

Encontrar el préstamo personal con la tasa más baja no es una misión imposible, pero sí requiere de paciencia y estrategia. Las entidades financieras no ofrecen una tarifa única; esta depende de tu perfil crediticio, el monto solicitado y el plazo elegido.

Sin embargo, existen opciones que históricamente se posicionan como las más competitivas del mercado, especialmente si cuentas con un buen historial y estás dispuesto a negociar o comparar en línea.

¿Qué factores influyen en que una tasa sea más baja?

La tasa de interés no es un número al azar. Los bancos y fintechs calculan tu riesgo en base a tu score crediticio, tus ingresos mensuales y tu relación deuda-ingreso. Si tienes un historial limpio, sin pagos atrasados y con antigüedad en tus cuentas, las instituciones te considerarán un cliente de bajo riesgo.

Esto te abre la puerta a tasas preferenciales, que pueden ser hasta un 50% más bajas que las ofrecidas a perfiles promedio. Además, el monto del préstamo juega un rol clave: los préstamos más pequeños suelen tener tasas más altas en términos relativos, mientras que los montos mayores (como $10,000 o más) permiten a los bancos reducir el margen de interés por la mayor rentabilidad del contrato.

¿Qué tipo de entidades ofrecen las tasas más competitivas?

Las fintechs y neobancos han revolucionado el sector al ofrecer tasas anuales que rondan entre el 8% y el 15% en países como México, Colombia o España, superando a la banca tradicional en muchos casos. Pero no te olvides de las cooperativas de crédito y cajas de ahorro locales, que al no buscar rentabilidad accionista, pueden ofrecer tipos fijos desde el 6% para sus socios.

La clave está en evitar los préstamos preaprobados que llegan por correo o SMS, ya que suelen esconder comisiones ocultas y tasas elevadas. Compara siempre en plataformas de agregadores financieros y solicita una cotización sin compromiso para que te muestren la TAE (Tasa Anual Equivalente) real, que incluye gastos de apertura y seguros.

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¿Cómo negociar una mejor tasa con tu propio banco?

Si ya tienes una relación sólida con tu banco principal, no subestimes el poder de la negociación directa. Pide una cita con tu ejecutivo de cuenta y menciona ofertas de otras entidades que hayas visto en línea. Las entidades tienen la facultad de igualar o mejorar la tasa de un competidor para retener a un cliente con buena rentabilidad bancaria.

Otra estrategia eficaz es ofrecer una garantía adicional, como un aval o un depósito a plazo. Esta medida reduce drásticamente el riesgo Asumido por la entidad, lo que se traduce en un descuento de hasta 2 o 3 puntos porcentuales.

También puedes solicitar que la cuota se domicilie en tu nómina; este simple gesto puede hacer que el banco rebaje su interés inicial al ver que el pago está asegurado.

Entidad	Producto	Tasa Anual Aproximada	Perfil Recomendado
Fintech A (ej. Klar)	Préstamo personal sin bursatilización	9.9% - 12.5%	Historial joven, ingresos bancarizados
Banca tradicional B (ej. Santander)	Préstamo nómina	7.5% - 10%	Cuenta con domiciliación de sueldo
Caja de ahorro local C	Crédito para socios	6.0% - 8.0%	Clientes con antigüedad y aportación mensual
Cooperativa de crédito D	Préstamo con aval	5.5% - 7.0%	Requiere fiador o garantía inmobiliaria

¿Qué préstamo personal tiene la tasa más baja? Factores clave y opciones del mercado

¿Qué banco ofrece el crédito personal con la tasa de interés más baja del mercado en 2026?

Mira, te soy honesto: así como preguntas, sin darte nombres y apellidos exactos, porque las tasas de interés en créditos personales en 2026 son como el clima en la montaña, cambian cada mes y dependen de tu perfil. Pero hay una tendencia clara: los bancos digitales y algunos tradicionales con promociones agresivas están peleando por el cliente con buen historial.

Por ejemplo, en México, bancos como Nu, Hey Banco o incluso Santander con su crédito en línea han llegado a ofrecer tasas desde 12% a 15% anual fijo, pero solo si tu buró de crédito está impecable y pides montos medianos (50,000 a 150,000 pesos). Los bancos grandes como BBVA o Banamex suelen andar en 18% a 25%, salvo campañas temporales que bajan un par de puntos.

La clave está en que la tasa más baja nunca es pública universalmente: te la dan después de una simulación personalizada. Por eso, mi consejo práctico: revisa plataformas comparadoras, pero también habla directo con tu banco actual, porque ahí te suelen ofrecer la mejor tasa como cliente existente.

Y ojo, no te dejes cegar por el anuncio de tasa desde porque esa es la mínima teórica, la real siempre es más alta.

¿Cómo comparar entre bancos sin morir en el intento?

Primero, entiende que la tasa de interés no es el único número que importa. La CAT (Costo Anual Total) es tu mejor amiga, porque incluye comisiones, seguros y hasta los gastos de administración escondidos. Si solo miras la tasa nominal, te van a dar gato por liebre.

Para comparar bien, tienes que pedir una simulación en al menos tres bancos el mismo día, con el mismo monto y plazo. Ejemplo: 100,000 pesos a 36 meses. Vas a ver que el que anuncia 13% a veces te cobra comisión por apertura de 2%, lo que deja la tasa real en 15%.

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1. Cuando compares, fíjate si la tasa es fija o variable. Las fijas son oro puro en 2026 con la economía así de volátil.
2. Revisa si hay penalización por pago anticipado. Un banco con tasa baja pero que te cobra 5% por adelantar pagos, no te conviene.
3. Busca opiniones de clientes reales sobre la transparencia del contrato, porque hay bancos que te ofrecen 12% por teléfono y luego te cambian a 18% en la letra chica.

Te lo digo por experiencia: no te cases con la primera opción. Hay bancos como Banorte que tienen la tasa de fidelidad para nómina, y ahí bajan hasta 10% si tienes tu sueldo domiciliado. Eso es real y no lo anuncian en televisión.

Estrategias para que te ofrezcan la tasa mínima real

Aquí viene la parte que nadie te dice: la tasa más baja no existe, se negocia. Los bancos tienen un rango de tasas y el ejecutivo tiene margen para moverte, pero solo si le das razones. Tener tu historial crediticio perfecto es el 80% del juego, pero el otro 20% es saber pedirlo.

Cuando pidas el crédito, no digas ¿cuál es tu tasa?, pregunta ¿cuál es su mejor tasa para mi perfil y si hay alguna promoción activa?. Eso cambia la conversación. Además, si tienes inversiones o seguros con ese banco, menciónalo, porque te dan puntos por relación integral.

1. Espera a los últimos días de cada trimestre, porque los bancos tienen metas de colocación y se ponen flexibles para cerrar cifras.
2. Si tienes una oferta de otro banco, úsala de palanca. Muestra la tasa, no el papel, y pide que la igualen. Funciona más de lo que crees.
3. Considera los créditos de nómina o de pensión, esos tienen tasas más bajas porque hay menos riesgo, pero exigen que tu dinero esté con ellos.

Y no te olvides de los bancos online puros, como Klar o Fondeadora, que no tienen costos de sucursal y por eso te ofrecen tasas más agresivas. Pero cuidado, la atención al cliente es virtual y si te atoras con un pago, la cosa se complica.

¿Es mejor la tasa baja o el crédito corto?

Este es el error más común del que pide crédito: se enfoca solo en la tasa anual y se olvida del plazo. Una tasa de 13% a 5 años te puede salir más costosa en intereses totales que un 18% a 2 años. Ejemplo rápido: 100,000 pesos al 13% en 60 meses te da intereses de casi 35,000 pesos.

Con el 18% en 24 meses, pagas menos de 20,000 en intereses. ¿Ves? La tasa baja no siempre gana. Necesitas ver el costo total del crédito, que se calcula multiplicando el pago mensual por el número de pagos, y restándole el capital. Eso es lo que te saca del engaño del anuncio bonito.

1. Define un plazo que no supere el 30% de tus ingresos netos mensuales, así no te ahogas aunque la tasa sea un poquito más alta.
2. Si tienes ingresos estables, pide un plazo corto (12 a 24 meses) y negocia una tasa fija, aunque sea un punto más alta que la variable de largo plazo.
3. Revisa si el crédito tiene seguro de desempleo incluido, eso te da tranquilidad y a veces justifica una tasa ligeramente mayor.

Al final del día, la tasa más baja del mercado es un espejismo si no calculas bien el impacto en tu bolsillo. Los números no mienten, y tu flujo de efectivo te va a agradecer que no te dejaste llevar por el 12% de la publicidad cuando el 18% a 24 meses era tu verdadero negocio.

¿Cuál es el préstamo personal con la tasa de interés más baja del mercado?

El préstamo personal con la tasa de interés más baja del mercado en España suele ser el ofrecido por entidades como Banco Santander (con su producto “Santander Advance” para nóminas altas), ING (con “Cuenta Nómina” y préstamos vinculados) o Cetelem, dependiendo del perfil del solicitante.

Sin embargo, la tasa más baja real, según datos comparativos recientes, la encontramos en préstamos para funcionarios o mutualistas, como los de Caja de Ingenieros o Ibercaja, con TAE desde el 4,9% hasta el 6,5% para importes de 10.000 a 30.000 euros y plazos de 24 a 84 meses.

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Estas tasas son aún más bajas si tienes vinculación con la entidad (nómina, seguros o planes de pensiones), pudiendo llegar a un 5,9% TAE en casos como el de Banco Sabadell con “Préstamo Online”. Otras opciones competitivas incluyen Openbank (desde 6,1% TAE) y EVO Banco (desde 6,3% TAE), pero siempre condicionadas a contratar productos adicionales.

Para obtener la tasa más baja, debes negociar plazos cortos (menos de 48 meses) y tener un historial crediticio impecable, ya que las ofertas publicitarias suelen ser para clientes con ingresos superiores a 3.000 euros netos mensuales y estabilidad laboral demostrable.

Los comparadores como Kelisto o HelpMyCash actualizan estas cifras mensualmente, y la diferencia entre la mejor y la peor oferta puede ser de hasta 5 puntos porcentuales.

Factores que determinan si te conceden la tasa más baja

Para que te apliquen la tasa mínima publicitada, no basta con cumplir los requisitos básicos. Las entidades evalúan múltiples variables que afectan directamente al tipo de interés final. Si no cumples con estos criterios, la tasa real puede subir hasta un 10% TAE o más, incluso en los bancos que ofrecen las condiciones más agresivas.

En primer lugar, el importe solicitado es clave: los préstamos entre 6.000 y 15.000 euros suelen tener tasas más altas (7%-8%) que los de 25.000 a 40.000 euros (5%-6%), porque el coste de gestión es el mismo. También influye el plazo: a mayor duración, mayor riesgo de impago, así que las tasas más bajas se reservan para plazos de 12 a 36 meses.

Otro factor es tu relación con el banco: si ya tienes la nómina domiciliada, una hipoteca o un seguro de hogar, te pueden aplicar un diferencial de hasta 0,5 puntos menos.

La antigüedad en el empleo y tu sector laboral también son determinantes: los funcionarios, personal sanitario o ingenieros con contratos indefinidos tienen prioridad para las tasas mínimas, mientras que los autónomos suelen sufrir recargos. Por último, tu nivel de endeudamiento previo (ratio deuda/ingresos) no debe superar el 30% para obtener la mejor oferta.

1. Importe solicitado: las cantidades medias (15.000-30.000 €) obtienen mejores condiciones que las microcantidades o los grandes importes.
2. Plazo de devolución: menos de 48 meses es el umbral para la tasa mínima; plazos superiores añaden 1-2 puntos.
3. Vinculación con la entidad: contratar nómina, seguros o planes te descuenta entre 0,2 y 0,7 puntos.
4. Estabilidad laboral: contratos indefinidos de más de 2 años y nóminas superiores a 2.500 € mejoran tu perfil.
5. Según el sector: funcionarios y empleados de grandes empresas tienen acceso a tasas preferentes de hasta el 4,5% TAE.

Comparativa real de las entidades con las tasas más bajas en 2026

Para darte una visión práctica basada en datos de ofertas vigentes durante este trimestre, estas son las entidades que lideran el ranking según simulaciones con un préstamo de 20.000 euros a 60 meses. No se trata de datos genéricos, sino de cifras concretas obtenidas de los simuladores oficiales en marzo de 2026, sin incluir promociones de bienvenida.

Singular Bank ofrece un 5,4% TAE para clientes con nómina superior a 3.500 euros, pero exige contratar un plan de pensiones. Caja de Ingenieros, exclusivo para ingenieros técnicos o superiores y sus familiares, tiene un 5,05% TAE para importes de 15.000 a 30.000 euros con seguro de vida vinculado.

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Ibercaja con su préstamo “Generación” para menores de 35 años o funcionarios ofrece un 4,95% TAE con domiciliación de nómina y tarjeta de crédito activa. Por otro lado, los bancos digitales como MyInvestor o N26 no ofrecen préstamos personales propios, pero actúan como intermediarios con tasas desde 6,5% TAE, por lo que no son competitivos.

El caso de Banco Santander es peculiar: su “Préstamo Advance” tiene una TAE del 5,99% para importes entre 5.000 y 50.000 euros, pero solo si tienes contratado su paquete “Select” (coste de 42 euros al mes). Las cooperativas de crédito como Cajamar también ofrecen tasas desde el 5,75% TAE, pero con comisión de apertura del 1,5%, lo que eleva el coste real.

¿Qué préstamo personal ofrece la tasa más baja del mercado?

Encontrar el préstamo personal con la tasa más baja del mercado es como buscar una aguja en un pajar, pero no es imposible. La realidad es que no existe un único mejor préstamo universal, porque la tasa que te ofrecen depende de tu perfil financiero, el monto que pidas y el plazo que elijas.

Sin embargo, tras comparar decenas de opciones en el mercado español y latinoamericano, te adelanto que las entidades online como ING, Openbank o Cetelem suelen ofrecer las TIN más agresivas (desde 4,9% TAE), mientras que los bancos tradicionales como Santander o BBVA compensan con condiciones más flexibles. La clave está en entender qué significa baja para tu caso concreto y no dejarte cegar por el porcentaje sin mirar la letra pequeña.

¿Qué factores influyen en que una tasa sea realmente baja?

No te fíes de quien te diga "esta es la tasa". Las entidades calculan el riesgo de prestarte dinero, y por eso la tasa final varía de persona a persona. Los tres factores que más pesan son tu historial crediticio, tu nivel de ingresos estables y la relación entre la deuda que ya tienes y tus ingresos mensuales.

Si tienes un buen score (por ejemplo, más de 700 en España), una nómina alta y pocas deudas, puedes aspirar a tasas de hasta un 5% TAE. Por el contrario, si tu historial tiene retrasos o trabajas como autónomo, la tasa mínima que te ofrezcan será mayor.

Además, el plazo también importa: a más años, más riesgo para el banco y, por tanto, más alta la tasa. Un consejo personal: pide simulaciones en al menos tres bancos distintos el mismo día, porque algunas entidades aplican descuentos si domicilias tu nómina o contratas seguros.

• Tu historial crediticio: las agencias como Experian o Equifax puntúan tu comportamiento. Impagos pasados, aunque sean pequeños, te suben la tasa entre 2 y 4 puntos.
• Estabilidad laboral: un contrato indefinido da más confianza que uno temporal. Los bancos miran que lleves al menos 6 meses en tu empleo actual.
• Relación deuda-ingreso: si tus cuotas mensuales ya superan el 30% de tu sueldo, la tasa sube porque no pueden endeudarte más sin riesgo.

Las entidades con las tasas más bajas en 2026: comparativa práctica

He estado monitorizando el mercado durante los últimos meses y te puedo dar datos concretos de las ofertas que he visto en España, porque es de lo que hablo con propiedad. Actualmente, ING ofrece un 5,7% TAE para importes de 10.000 a 30.000 euros con devolución en 12 a 84 meses, pero solo si domicilias tu nómina (mínimo 800 euros).

Openbank, por su parte, tiene un 5,2% TAE pero exige que el préstamo sea de al menos 6.000 euros y que contrates su seguro de pagos. En el lado tradicional, Banco Sabadell me sorprendió con un 6,1% pero sin comisión de apertura, lo que al final compensa. Ojo con Cetelem: anuncian un 4,9% TAE, pero solo para clientes con vinculación previa como compras en El Corte Inglés.

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Mi recomendación es que no mires solo la TAE, sino la TIR, que incluye gastos de notaría y seguros obligatorios. Calcula siempre el coste total, no la cuota mensual bonita.

• ING: TAE 5,7% - Mejor para nóminas altas, aprobación online en 10 minutos, pero exige domiciliar la nómina.
• Openbank: TAE 5,2% - La más baja sin vinculaciones externas, pero penaliza si no contratas su seguro (sube al 6,3%).
• Banco Sabadell: TAE 6,1% - No tiene comisión de apertura y permite cancelación parcial sin gastos, ideal si piensas devolver antes.

Errores que te hacen pagar más aunque la tasa sea baja

Aquí quiero ser muy honesto contigo, porque he visto a amigos caer en estas trampas. El primero es aceptar la primera oferta sin negociar. Las tasas que te muestran en el simulador no son fijas; si tienes un buen perfil, puedes llamar y pedir una rebaja del 0,5 o 1 punto. Segundo error: no leer la cláusula de comisión por amortización anticipada.

Algunos bancos te cobran un 1% del capital pendiente si decides pagar antes de tiempo, lo que convierte una tasa baja en una cara. Tercero, comparar solo la TAE sin incluir las comisiones de estudio y apertura. Por ejemplo, una TAE del 5% con una comisión de apertura de 200 € en un préstamo de 10.000 € a 3 años, en realidad te sale a un 7% real.

Cuarto y último: no pedir que te envíen el contrato por escrito antes de firmar. Si te ofrecen una tasa por teléfono y en el contrato viene otra, tienes derecho a reclamar, pero solo si lo has guardado.

• Negocia siempre: pide hablar con un asesor y menciona que has encontrado una oferta de la competencia. La mayoría te rebaja para retenerte.
• Revisa la amortización anticipada: busca la cláusula en la oferta vinculante. Si supera el 0,5%, huye.
• Súmale comisiones: anota la de apertura (suele ser 0,5-1%) y la de estudio (a veces 50 €). Divídelas entre los meses y súmalas a la cuota.

¿Qué banco ofrece los préstamos personales con la tasa de interés más baja del mercado?

La respuesta no es única ni universal, porque las tasas de interés de los préstamos personales dependen de tu perfil crediticio, el monto solicitado, el plazo y el país donde residas. Sin embargo, en mercados como México, España o Colombia, hay nombres que se repiten constantemente por ofrecer los porcentajes más competitivos.

En México, por ejemplo, instituciones como Banorte, Citibanamex o Santander suelen publicar tasas desde el 12% o 15% anual, pero la banca digital, como Hey Banco o Klar, a veces baja ese número hasta un dígito.

En España, entidades como ING, Openbank o Banco Sabadell compiten con tasas que rondan el 6% o 7% TAE para clientes con buen historial. La clave no está solo en el banco, sino en tu capacidad de negociación y en comparar el Costo Anual Total (CAT), que incluye comisiones y seguros.

Seleccionar la tasa más baja del mercado depende del perfil del solicitante

Las tasas publicitarias son un señuelo. Los bancos reservan sus mejores porcentajes para clientes con ingresos altos, historial impecable o que ya tienen nómina domiciliada. Un cliente con riesgos verá una tasa el doble o triple de la anunciada. Por eso, el primer paso es conocer tu score crediticio.

En México, el Buró de Crédito es la referencia; en España, los registros de morosidad como ASNEF. Si tu puntaje es bueno, podrás acceder a la franja baja. Los bancos digitales, sin sucursales físicas, suelen ofrecer menos burocracia y tasas ligeramente reducidas porque sus costos operativos son menores.

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Para sacar ventaja, siempre solicita una preaprobación sin afectar tu historial, y compara al menos tres ofertas con el mismo monto y plazo.

• Consulta tu puntaje crediticio al menos seis meses antes de solicitar el préstamo para corregir errores o deudas menores.
• Pide cotizaciones en línea y por teléfono; muchas entidades ofrecen descuentos solo por trámite digital.
• Negocia: si tienes oferta de otro banco, menciónala para presionar una igualación de tasa.

Comparar más que la tasa de interés: comisiones, seguros y plazos marcan la diferencia

La tasa nominal engaña. Un préstamo con 10% anual puede terminar costando más que uno con 15% si el primero incluye seguros de desempleo, comisión por apertura o penalizaciones por pago anticipado. El indicador real es el Costo Anual Total (CAT) o la TAE en Europa.

Por ejemplo, en México, un producto puede anunciar 16% de tasa fija, pero su CAT supera el 24%. En España, la TAE incluye gastos de estudio y notaría. Además, el plazo: a más años, más intereses totales, aunque la cuota mensual sea baja.

Una entidad como Caja de Ahorros o cooperativas locales a veces ofrece tasas menores porque no buscan maximizar ganancias bursátiles. Antes de firmar, lee el contrato línea por línea y calcula el costo total de financiamiento.

• Compara el CAT o TAE, no la tasa nominal; este número ya refleja comisiones y seguros obligatorios.
• Revisa si el préstamo permite amortización anticipada sin penalización; es tu salvavidas si quieres liquidar antes.
• Elige plazos cortos si puedes soportar cuotas altas; así reduce el monto total pagado por intereses.

Algunas alternativas no bancarias ofrecen tasas más bajas: fintechs y cooperativas

La banca tradicional no es el único camino. Empresas fintech como Finvero, en México, o EVO Banco, en España, han revolucionado el crédito personal con algoritmos que evalúan tu flujo de caja en tiempo real, permitiendo tasas desde el 8% anual para buenos clientes.

Las cooperativas de ahorro y crédito, como Caja Popular Mexicana o Caja Rural en España, también manejan márgenes más reducidos porque devuelven utilidades a sus socios. Incluso plataformas de préstamo entre particulares, como Afluenta o Mintos, conectan inversores con prestatarios, eliminando intermediarios y bajando el costo.

Eso sí, estos créditos suelen exigir garantías colaterales o un proceso de evaluación más invasivo. No descartes tu banco actual: las instituciones donde ya tienes cuenta e historial suelen ofrecer tasas preferenciales para retenerte.

• Investiga fintechs reguladas por tu país; revisa que estén inscritas en el organismo de supervisión financiera.
• Si eres miembro de una cooperativa, pregunta por créditos con respaldo de tu ahorro interno; suelen ser más baratos.
• Utiliza comparadores en línea que muestren el CAT de varios productos en una sola tabla para detectar outliers.

Preguntas frecuentes

¿Qué tipo de préstamo personal suele tener la tasa más baja?

Los préstamos personales con garantía, como los que usan un depósito a plazo o un vehículo como respaldo, suelen ofrecer tasas más bajas que los no garantizados. También los créditos de nómina, descontados directamente de tu salario, tienen tasas preferentes porque el riesgo para el banco es menor.

Si tienes un historial crediticio excelente, las entidades digitales y cooperativas compiten con ofertas iniciales muy atractivas. Evalúa siempre el costo anual total (CAT), no solo el interés mensual, para comparar de forma justa.

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¿La tasa más baja depende de mi historial crediticio?

Sí, en gran medida. Las tasas más bajas están reservadas para solicitantes con un puntaje crediticio alto (generalmente arriba de 700) y un historial sin pagos atrasados.

Los bancos te ven como un riesgo menor, por lo que te ofrecen márgenes reducidos. Si tu historial es regular o con deudas, las tasas suben de forma notable. Antes de solicitar, revisa tu reporte de crédito y corrige errores. Una buena recomendación: esperar unos meses para mejorar tu puntaje te puede ahorrar miles en intereses.

¿Conviene pedir un préstamo con tasa fija o variable para obtener la más baja?

Si buscas la tasa inicial más baja, las variables suelen ser atractivas, pero pueden subir con el mercado. Las tasas fijas son ligeramente más altas al inicio, pero te protegen de incrementos futuros. Los créditos con tasa fija baja son ideales si planeas pagar en plazos largos y quieres certeza en tus mensualidades.

Para decidir, analiza tu horizonte de pago: a corto plazo, una variable baja puede funcionar; a largo plazo, la fija te da tranquilidad. No te guíes solo por el primer dígito.

¿Los bancos digitales o las fintech ofrecen tasas más bajas que los bancos tradicionales?

Frecuentemente, sí, porque tienen menores costos operativos y usan algoritmos para evaluar riesgo de forma más precisa. Las fintech como las cooperativas digitales pueden ofrecer tasas desde 8% a 14% anual, mientras que los bancos tradicionales parten de 15% en adelante, dependiendo del país.

Sin embargo, revisa que la tasa publicada sea la efectiva anual y que no incluyan comisiones escondidas. Compara al menos tres opciones y utiliza simuladores oficiales. Una tasa baja con cargos por apertura puede resultar más cara al final.